7 av 10 kreditgivare på nätet håller inte måttet, det visar en omfattande genomgång på EU-nivå. 12 av de 15 svenska kreditgivare som granskats bryter mot EU-direktiven.

Nu vill EU ta i med hårdhandskarna mot dåliga krediter på nätet. En omfattande granskning visar att 7 av 10 europeiska kreditgivare bryter mot gällande regler.

Granskningen omfattar 562 webbplatser i EU:s 27 medlemsstater, samt Norge och Island, och gjordes i syfte att följa upp hur väl medlemsstaterna följt upp det nya konsumentkreditdirektivet.

Den europeiska marknaden för kredittjänster på nätet är enorm, och växer stadigt. Under 2010 uppgick den totala konsumentkrediten utfärdad till konsumenter inom EU till 600 miljarder euro, motsvarande 5300 miljarder kronor.

Den europeiska konsumentorgansiationen BEUC kallar resultaten av undersökningen oacceptabla, och menar att flera av medlemsstaterna misslyckats med sin kontroll.

Bland de svenska kreditgivare som granskades bröt 12 av 15 mot reglerna i direktivet. Det är Konsumentverket som genomfört granskningen av de svenska kreditföretaget, och fokus har legat på utfärdare av blankolån, billån och kreditkort.

- Huvudsakligen brister kreditgivarna då det kommer till att informera kunderna om effektiv ränta och totalkostnad. På flera av de granskade webbplatserna har vi funnit brister på flera punkter, säger Maria Grunditz, jurist på Konsumentverket. Hon menar att resultatet är undermånligt.

EU:s konsumentkreditdirektiv trädde i kraft 2008, och medlemsstaterna har haft fram till 12 maj 2010 på sig för att implementera det nya regelverket. I Sverige infördes den nya konsumentkreditlagen den 1 januari 2011, som en effekt av direktivet.

Direktivet innebär framför allt utökade informationskrav på kreditgivarna, samt en standardisering av den förhandsinformation konsumenter har rätt att ta del av innan de accepterar villkoren.

- För konsumenterna är det viktigt att ha tillgång till tillräcklig information för att kunna fatta ett bra köpbeslut. Och ju större rörlighet är inom EU, desto viktigare har det blivit med ett gemensamt regelverk, säger Maria Grunditz.

Nästa steg i EU:s granskning kommer att vara en uppföljning av resultaten på en nationell nivå.

- Under de kommande månaderna kommer vi att titta på kreditgivarna igen, och om bristerna kvarstår kommer vi öppna tillsynsärenden. Om felen inte rättas till har vi möjlighet att förelägga företagen att lämna korrekt information. För det fall den otillbörliga marknadsföringen fortgår har vi även möjlighet att stämma i Marknadsdomstolen, säger Maria Grunditz.

Ett av Sveriges ledande företag inom smslån lanserade för ett tag sedan en ny tjänst som kallas för kvartalslån. Ett kvartalslån ger låntagaren möjligheten att låna mellan 4-10000kr istället för 3000kr som tidigare var maxgränsen på ett smslån. Det unika med kvartalslånet är att återbetalningstiden är 3 månader istället för som på ett smslån där återbetalningstiden är 1 månad. Enligt företaget så är denna typen av lån något som marknaden efterfrågat länge och de är nöjda med att nu kunna erbjuda sina kunder den här typen av lån.

Anledningen till att många efterfrågat den här typen av lån är att om man behöver ett större lånebelopp så var man förut tvingad att ta två smslån och med en återbetalningstid på endast en månad så blev det lätt att man tvingades ta ett nytt lån för att betala tillbaka sitt gamla lån om man inte löst sina betalningsproblem ännu. Med kvartalslånet har de nu möjligheten att betala av lånebeloppet på 3 månader istället vilket gör att de kan lägga upp betalningen på ett mer fördelaktigt sätt utan att man får en allt för hoppig ekonomi.

Riksbanken fortsätter att höja styrräntan för att återgå till en mer ”normal” räntenivå, jämfört med att under en tid ha haft en ”krisränta” på låg nivå.

För dig innebär dagens räntehöjning dyrare bolånekostnader. En familj med ett bolån på 2 miljoner kronor får se sin lånekostnad öka med 3 500 kronor per år och för hushåll med ett lån på 1,5 miljoner kronor innebär det 2 630 kronor i ökade årskostnader.

Dagens höjning med 25 punkter till en styrränta på 1,75 procent kan jämföras med räntan under finanskrisen på 0,25 procent som vi hade under ett års tid fram till i juli 2010.

– Vi känner oss rätt säkra på att ränteuppgången kommer att fortsätta. Riksbanken forsätter att höja och drar med sig bolåneräntorna, säger Tor Borg, ränteanalytiker på SBAB.

Det gäller också att förbereda sig för ännu högre lånekostnader, eftersom det kommer fler räntehöjningar under året och även nästa år. Enligt Riksbankens egna prognoser kommer styrräntan att höjas för att ligga kring 2,5 procent vid årsskiftet 2011/2012 och till 3,6 procent ett år senare. Men det kan bli mer och naturligtvis mindre.

– Normalt ligger bolåneräntorna med korta bindningstider 1,5-2 procentenheter över styrräntan, säger Tor Borg.

Det finns vissa företag som marknadsför sig via Internet som ger ut lån lättare än vad vanliga banker gör. Kreditgivarna har inga fysiska kontor och kan därför konkurrera med bättre villkor och lägre ränta. Hos dessa företag kan man tillochmed få lån med betalningsanmärkning och ingen särskild prövning görs. Det flesta kräver att man är emellan 20 och 70 år och oftast ett jätteplus om man har ett jobb. Dom lockar ofta med: ” Låna utan säkerhet! ” och ” Använd pengarna till vad du vill! “. Enklast är ett bolån att få för då har banken en stor säkerhet med bostadsrätten eller huset som insats. Det är det bästa att låna upp huset om du behöver snabba krediter. Tar du ett så kallat snabblån eller minilån så ska du inte känna dig så säker, för kan du inte betala så kan det gå så långt som till kronofogden och då blir det svettigt om nätterna. Och man vill ju känna nån form av trygghet när man lånar, men just nu så känns inget jobb så säkert så att man ska ha råd med en ränta på 10 % på flera hundra tusen.

Allt fler skuldsätter sig på grund av obetalda sms-lån. Nu tänker regeringen föreslå hårdare krav för utlåningsföretagen.

Justitieminister Beatrice Ask flaggar för att ett nytt förslag ska läggas fram före jul, enligt tidningen Riksdag och Departement.

Under första halvåret 2009 fick kronofogden in 23.000 ärenden kopplade till obetalda sms-lån. Det är en ökning med 35 procent jämfört med samma period 2008.

Bland annat kommer regeringen att föreslå krav på kreditprövning vid utlåning samt tydlig information om vad den effektiva räntan blir, skriver tidningen.

Berget av sms-lån växer hos Kronofogden. Antalet ärenden har ökat med 65 procent på ett år. Men siffran kan vara ännu högre.

Det är föreningen Skuldsatt.nu som låtit ta fram statistik för årets första månader. Den visar att antal ärenden har ökat med 65 procent jämfört med samma period förra året.

Under årets tre första månader har Kronofogden fått 11 152 nya ärenden. Den långivare som har flest ärenden är Folkia med 3 367 ärenden. Därefter kommer Mobillån Sverige och Meddelandelån Sverige med cirka 1 400 ärenden var.

Under motsvarade tid förra året var antal nya ärenden 6 759. Då toppade Meddelandelån och Mobillån med 1 432 respektive 1 108 ärenden.

Troligen är ökningen större än de 65 procent som Skuldsatt.nu har fått fram.

För det första har organisationen gjort körningen på samma bolag under de båda perioderna. Om utvecklingen varit densamma som tidigare år har ett antal nya aktörer tillkommit under 2008.

För det andra så har flera sms-låneföretag valt att sälja skulderna vidare inkassoföretag. Om ett företag anlitar ett inkassoföretag för att få sina pengar står företaget själv för fordran i anmälan till Kronofogden. Men i det fall skulden har sålts till inkassoföretaget är det inkassoföretaget som står för anmälan.

Ardalan Shekarabi är initiativtagare till Skuldsatt.nu och kandidat till Europaparlamentet för Socialdemokraterna. Han säger i en kommentar till undersökningen:

– Sms-låneföretagens affärsidé är lika enkel som cynisk. Med hjälp av aggressiv marknadsföring lockar man resurssvaga personer att ta dyra lån med ockerräntor på hundratals procent. Folk fastn,ar i ett träsk av betalningsanmärkningar och unga får noll chans till både mobiltelefonabonnemang och hyreskontrakt.

Men Ardalan Shekarab i tror inte på att förbjuda sms-lån i Sverige.

– Då kommer bara problemen att flytta över sundet till Danmark. Frågan hör hemma i Europaparlamentet som styr våra konsumentkreditlagar.

Konsumentverket såg fram mot förhandlingarna i Tingsrätten med Mobillån angående deras höga avgifter. Men Mobillån har förhalat processen och förhandlingarna får skjutas upp.

KO vann ett ärende i Marknadsdomstolen (MD) förra året mot Mobillån Sverige AB och tog därefter företaget till Stockholms tingsrätt för att få vitet på 750 000 kronor utdömt eftersom Mobillån inte gjorde de förändringar som MD-domen krävde.

Nu förhalar Mobillån förhandlingarna i tingsrätten.

- Det skulle ha varit förhandling i detta ärendet idag måndag men på grund av att Mobillån kommit in med sen muntlig bevisning har ärendet skjutits upp ytterligare. Nu lär det inte komma till förhandling förrän i höst. Vi tycker detta är beklagligt och vill förstås få ett avgörande i målet, säger Daniel Karfs, jurist på KO-sekretariatet.

I Marknadsdomstolens dom, från den 30 januari 2008, förbjöds Mobillån att ta ut avgifter som inte motsvarade kostnaderna för de sms-lån som bolaget förmedlade. Bolaget tog ut flera hundra kronor i avgift för att förmedla sms-lån om några tusenlappar.

- Alla avgifter som tas ut måste motsvara en kostnad som företaget har för krediten, man får inte tjäna pengar på avgifter, säger Daniel Karfs.

Efter att domen fallit ändrade inte Mobillån sina villkor varför alltså KO begärde att vitet skulle dömas ut. Därefter skedde en lång skriftväxling med Mobillån. Kallelsen till huvudförhandling i tingsrätten kom den 15 april och datum för förhandling var alltså satt till den 15 juni.

- Senast i början av mars skulle Mobillån ha kommit in med sin bevisning; en rad förhör med företrädare för bolaget angående att företaget har haft kostnader som motsvarar avgifterna som tas ut för krediterna. Men de har varit sena, jag vet inte varför de inte kommit in med bevisningen i tid. Den kom in först i förra veckan, säger Daniel Karfs.

Eftersom Mobillån varit sena med att lämna in bevisningen föreslås nu att förhandlingen i tingsrätten istället ska hållas någon gång i slutet av augusti eller i september.

- Vi vill ha besked om att de inte får agera så här. Om KO får framgång i målet är det en viktig signal till övriga aktörer att de måste respektera Marknadsdomstolens dom, säger Daniel Karfs.

Förutom målet mot Mobollån driver KO ett ärende mot Ferratum.

- Det handlar om att utmejsla vilka kostnader för krediter som är ok. Den domen kommer sannolikt i sommar och är mycket intressant för oss, säger Daniel Karfs.

De flesta nyhetsartiklar man läser om smslån innehåller ofta mycket negativ kritik om smslån och beskriver låneformen som ren ockerverksamhet som används för att lura folk på pengar. Men vad innebär då detta? Vad är ocker? Jo i Sveriges lag, närmare bestämt i 9:e kapitlet och brottsbalkens paragraf 4, finns den så kallade ockerparagrafen:

För ocker döms också den som vid kreditgivning i näringsverksamhet eller i annan verksamhet, som bedrivs vanemässigt eller annars i större omfattning, bereder sig ränta eller annan ekonomisk förmån, som står i uppenbart missförhållande till motprestationen. Är brottet grovt, döms till fängelse, lägst sex månader och högst fyra år.

Redan år 2006 försökte svenska konsumentombudsmannen som är en mycket stark motståndare till smslån sätta dit smslåneföretagen med ovanstående ockerparagraf. Det lyckades inte med anledning av att en räntegräns för ocker inte längre finns med i paragrafen. Ocker gäller bara om långivaren utnyttjat låntagarens så kallade trångmål för att ta ut en hög ränta på lånet vilket inte bedömdes som aktuellt i fallen med smslån.

Smslån är till för dig som vill ta ett mindre lån och dessutom vill göra det snabbt, smidigt och anonymt. Smslån kan både ansökas via mobiltelefon och på internet. Ett smslåns storlek brukar varierar mellan 500 – 4000 kr. Ett SMSlån betalar du tillbaka inom 15-30 dagar och smslånet har ingen räntekostnad utan bara en avgift. Avgiften varierar från aktör till aktör. När du tar ett smslån har du oftast pengarna på ditt konto inom 8-15 minuter.
Smslån kallas även för Mobillån, Snabblån och Mikrolån. När du ansöker om ett smslån görs en enkel kreditprövning som inte resulterar i någon omfrågandekopia eller registreringen hos Upplysningscentralen (UC).